Assurance non habituelle et réassurance

Transfert alternatif des risques

Le transfert alternatif des risques (TAR) est une forme d’assurance et de réassurance non habituelle. Les solutions d’assurance internationale peuvent être complétées par l’emploi du financement alternatif des risques. Seules ou en combinaison avec d’autres méthodes de transfert de risques et de financement des risques, les solutions TAR de Zurich offrent des avantages uniques. Les compagnies bénéficient d’une expérience de sinistres améliorée, tout en étendant la portée de leur programme aux risques auparavant non assurables. Ensemble avec Zurich, elles réalisent une plus grande centralisation et un plus grand contrôle sur la gestion des risques.

Pourquoi Zurich?

Le Groupe de Transfert alternatif des risques maintient une équipe interdisciplinaire avec l’expérience de l’assurance IARD et avec une expérience confirmée à combiner de multiples branches d’assurance dans des programmes hautement individualisés qui répondent aux besoins spécifiques et souvent uniques des clients d’entreprise d’aujourd’hui.

Depuis 1997, Zurich a exécuté des centaines de transactions pour pratiquement chaque secteur industriel et chaque type de risque. Lorsque vous travaillez avec Zurich, on vous attribue une équipe d’experts dont le travail est consacré à élaborer et à mettre en oeuvre les solutions personnalisées.
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Solutions

Captives

Les propriétaires captifs examinent de plus en plus comment diversifier leurs portefeuilles de risques des programmes captifs et en même temps ils reconnaissent le besoin de porter leur attention sur la conformité. Demandez de l’aide pour évaluer et comprendre les risques mondiaux auxquels vous êtes exposé dans le but de préparer sur mesure une solution captive pour votre entreprise. Zurich possède l’infrastructure requise pour pouvoir suivre l’évolution des règlements dans le monde entier.

En tant que l’un des chefs de file de l’industrie de l’assurance dans les services de captives, Zurich met à profit plus de 25 années d’expérience pour vous aider à réaliser les avantages de votre captive. Nos services comprennent les services d’assurance-vie , d’assurance non-vie et les services consolidés des captives.

Sociétés captives uniques
En plus des solutions de sociétés captives uniques, Zurich offre une vaste gamme de solutions qui vous procurent une protection taillée sur mesure spécifiquement pour votre captive. Les services de captives de Zurich vous aide à optimiser la valeur de votre captive grâce à :

  • Une gamme étendue de services de façade, de réassurance, de sinistres, d’ingénierie des risques et d’analyse de sinistres pour les sociétés captives uniques 
  • Un soutien d’un réseau de service à la clientèle à l’échelle mondiale, y compris la coordination avec une unité de captives /TAR de Zurich en Europe
  • Une intégration avec l’assurance des entreprises de Zurich, en mettant l’accent sur la conception et la mise en œuvre des programmes de gestion des risques internationaux
  • Des protocoles multinationaux qui aident à harmoniser votre programme de captives avec les règlements d’assurance locaux
  • Des avantages sociaux touchant la vie de l’entreprise, la retraite, les accidents et les soins de santé pour votre lieu de travail

Groupe de captives
Lorsque vous traitez avec un groupe de captives, il y a davantage de facteurs et de risques en jeu. Zurich a l’expérience et les ressources nécessaires pour fournir à votre groupe de captives des solutions de gestion des risques d’entreprise innovatrices, notamment :

  • Logiciel spécialisé pour vous aider à faciliter, à surveiller et à gérer continuellement les risques et les paramètres pertinents au sein de votre captive 
  • Profil du risque total pour vous offrir une approche méthodique de signalement, de priorisation et d’amélioration des risques pour une gestion des risques plus efficace de votre captive et de sa société mère
  • Évaluation du risque de la chaîne d’approvisionnement et assurance pour vous aider à diversifier votre portefeuille de captives en sécurisant les risques de la chaîne d’approvisionnement, en augmentant l’accès à la capacité de réassurance, en libérant l’affectation des primes, en fournissant des données fiables sur les fournisseurs pour aider à assurer les limites de garantie nécessaires pour les pertes d’exploitation découlant des fournisseurs, en finançant les évaluations du risque de la chaîne d’approvisionnement grâce aux liquidités des captives et en augmentant votre compréhension des risques de la chaîne d’approvisionnement
  • Gestion de la continuité des activités pour vous aider à protéger de manière proactive votre rentabilité lorsque des interruptions sérieuses et imprévues surviennent à votre entreprise ou à vos fournisseurs essentiels
Les produits et les programmes conçus pour les groupes de captives qui sont offerts incluent :

  • Des structures et des branches d’assurance IARD habituelles
  • Quote-part et garantie stop-loss 
  • Conventions de prise d’effet pour des polices concurrentes et non concurrentes

Autres produits de captives
Selon la composition de votre profil de risque, une solution globale pourrait mieux protéger votre compagnie qu’une captive unique ou un groupe de captives. Zurich évalue et offre un service à divers types de captives au moyen de l’utilisation de compagnies de portefeuille séparées (CPS) constituant des propriétés indépendantes.

Grâce à l’option des CPS, nous aidons nos clients à atténuer le coût entraîné par la formation et le maintien d’une société captive. La compagnie de portefeuille séparée (CPS) crée des «cellules» captives individuelles qui sont séparées l’une de l’autre mais liées à la captive, en séparant l’actif et le passif de chaque cellule et en protégeant les participants contre l’insolvabilité ou les mauvais résultats techniques d’une autre cellule.

L’option des CPS convient parfaitement aux captives homogènes et hétérogènes, y compris :

  • Membres multiples
  • Un seul membre 
  • Agence
  • Administrateur de programme
  • Association

Solutions intégrées (années multiples/branches multiples)

Le Groupe de Transfert alternatif des risques de Zurich se spécialise dans les programmes de risques intégrés mondiaux sur une base d’années multiples et de branches multiples. Les avantages des programmes de risques intégrés peuvent inclure un portefeuille de risques optimisé, des coûts d’administration inférieurs et une plus grande certitude de contrat.

Bien que chaque programme intégré soit adapté sur mesure aux besoins du client, il y a certaines caractéristiques communes à la plupart des programmes :

  • Une seule limite de garantie par période d’assurance — plutôt que d’exiger que l’assuré achète des limites de garantie séparées pour chacune des transactions effectuées, un programme intégré peut être structuré à l’aide d’une seule limite de garantie par période d’assurance qui s’applique à un portefeuille de risques d’une compagnie. 
  • Une durée de multiples années — les programmes intégrés se prolongent généralement sur une période de trois années, ce qui procure à l’assuré l’avantage d’un taux stable indépendamment des conditions du marché ou des résultats techniques.
  • La gestion d’une multitude de risques — les programmes intégrés comprennent généralement au moins trois branches d’assurance.
  • Protection globale pour tout le panier — la volatilité des pertes retenues peut être gérée en contrôlant le montant total des pertes retenues auxquelles l’assuré pourrait faire face à une période donnée.
  • Gestion des risques pour lesquels les solutions de marché habituelles sont inefficaces ou non offertes — un programme intégré offre une plateforme qui combine les éléments de transfert des risques et de financement des risques.

Système de partage de l’assurance des risques d’entreprise (CRISS)

Le système CRISS – Corporate Risk Insurance Sharing System (Système de partage de l’assurance des risques d’entreprise) est un outil de financement alternatif des risques qui permet aux clients d’assumer une certaine partie de ses propres risques tout en créant des provisions de sinistres au moyen de Zurich Compagnie d’Assurances (Direction canadienne). Le client utilise le bilan de l’assureur tandis que l’assureur fait la tenue d’un compte Bénéfices et pertes individuel pour le client. En établissant ce compte de convention CRISS, l’assuré peut participer en prenant des risques en ce qui concerne les polices d’assurance de base. La composante du partage des bénéfices permet à l’assuré de bénéficier de l’évolution favorable du(des)risque(s). Dans le cas où le compte Bénéfices et pertes deviendrait négatif (en raison des mauvais résultats techniques), le propriétaire du compte CRISS serait obligé d’équilibrer le compte.

Questions? Nous avons les réponses.

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